我们来谈谈信用卡外币消费的汇率问题

dvbhack

论坛里大家经常都需要用信用卡支付境外的消费，欧元啊，日元啊，美元啊，都司空见惯了。

每次有人纠结汇率损失/DCC的时候，每次提及“全币种卡”、提及“免货币兑换手续费”的时候，都会有各种观点。

说实话我也不清楚，那么我们就实时对比一下吧。首先说我选择的银行和发卡组织的原因：

招行：全币种卡（终身免年费，全球消费免货币兑换手续费）
平安：VISA白金卡（终身免年费，全球消费免货币兑换手续费）
浦发：白金卡都免货币兑换手续费
汇丰：卓越理财信用卡免国际交易手续费

银联：长期免除货币兑换手续费
VISA/MASTER：交易币种与记账币种不一致时，按该发卡组织当天（或者前一天）公布的汇率实时转换为记账币种（通常是美元）入账，收取1.5%的实时货币转换费（这就是上面提到的各种信用卡免除的那个手续费）。

2017-9-4 12:00 外汇牌价 100美元 现汇买入价：

招行：653.52
浦发：653.710
平安：653.77
工行：653.76
建行：653.70
中行：653.86
汇丰：652.43
银联：658.53
VISA：656.9641
万事达：655.5856

排名：汇丰 招行 建行 浦发 工行 平安 中行

在免除1.5%货币转换手续费的前提下：

1. 错觉一：“银联比VISA和MASTER划算”
2. 错觉二：“商业银行汇率比四大行差”

特别声明：
1. 以上均采用各银行/发卡组织官网2017年9月4日12:00发布的现汇买入结算汇率（这个是外币信用卡交易默认的结算方式）。
2. 以上对比不考虑银行或发卡组织的任何优惠活动
3. 以上对比不考虑银行或发卡组织收取的任何外币兑换手续费（因为比的是“免货币兑换手续费”的情况）
4. 以上数据和结论仅供参考，采用什么卡什么渠道消费，听君自愿，100美元也就最多1.5美元的差异，可以忽略


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补充4楼 @qweasdzxc123 大佬提供的实时查询工具：http://www.kuaiyilicai.com/huilv/whichcard.html

有这个，就知道刷什么货币哪个卡最划算了。

Youtube

AE和JCB呢
HSBC汇率低些是因为有自己的结算中心
本穷以为外汇业务做的最好的应当是中国银行

回味依旧

那个汇率可能是因为更新时间不一样。。?

qweasdzxc123

http://www.kuaiyilicai.com/huilv/whichcard.html?ccy=usd
扯那么多没有用，直接看这方便

dvbhack

• 有银联且能选择以人民币结算的地方：用银联渠道，人民币结算，人民币入账。完全不考虑汇率
• 美元消费，不能以人民币结算时：你的VISA/MASTER/AE卡，一般都有美元账户，选择VISA/MASTER/AE渠道美元结算，美元入账，完全不考虑汇率，但是你还款的时候是通过储蓄卡购汇，汇率高低取决你的储蓄卡发卡行，但是你可以选择汇率比较划算的时候购汇。
• 美元消费，人民币入账，同上，取决于发卡行的汇率，而且汇率特定是当天或者前一天的，你没得选。
• 其它币种消费，用VISA/MASTER美元账户卡：实时转为美元入账，如果发卡行没有免除手续费的优惠，恭喜你，入账的时候已经是加了1.5%的手续费了。
• 其它币种消费，工行全币种卡之类的多币种账户卡：直接以消费货币入账（比如欧元，日元），然后你自行购买对应的外汇还款。跟2一样
• 其它币种消费，美元或人民币入账，免除DCC：跟3一样
  

dvbhack

qweasdzxc123 发表于 2017-9-4 12:35
http://www.kuaiyilicai.com/huilv/whichcard.html?ccy=usd
扯那么多没有用，直接看这方便

确实方便，而且再次证明，中行的汇率，呵呵呵

qweasdzxc123

dvbhack 发表于 2017-9-4 12:38
确实方便，而且再次证明，中行的汇率，呵呵呵

中行日元汇率还可以

藏不住

工行的星座卡最蛋疼，不能第三方还款，银联还款 还要打电话找客服购汇。。建行直接支付宝还款

dvbhack

qweasdzxc123 发表于 2017-9-4 12:42
中行日元汇率还可以

中行的排名第15，刷日元的话，JCB的信用卡绝对占优势了。

看了好几种货币对比，看来最划算的首选浦发JCB美元信用卡和招行JCB全币种卡。

qweasdzxc123

dvbhack 发表于 2017-9-4 12:46
中行的排名第15，刷日元的话，JCB的信用卡绝对占优势了。

看了好几种货币对比，看来最划算的首选浦发JCB ...

招商只有少数时间排前面，大部分都在后排

浦发是真好